温州银行12354小企业客户最多 恒丰帮小企发债

“当时我们也申请了金融牌照，但是最后拿到牌照的只有两家省级以上的城商行，我们下面的银行都没拿到。”温州银行小企业中心的潘主任告诉理财周报记者。
而浙江稠州商业银行的中小企业相关业务人员则表示，“我们银行的贷款定位是全方面服务中小企业，拿牌照对于我们来说其实是多此一举的。”
两者口中的“牌照”，是指由银监会颁发的金融许可证和营业执照，拥有这个执照意味着银行可以设立离行式的中小企业贷款专营机构，而不同于目前只是作为总行和各级分行支行的下属部门，即意味着在独立性和专业性方面更强。
俗话说“靠山吃山，靠水吃水”，两家银行同处于中小企业聚集的长三角地区，对于为中小企业服务的定位，拥有牌照是重要的，但没有牌照，其依然通过各种方式紧盯中小企业贷款业务。而同样处于中小企业聚集的山东沿海地区，恒丰银行近几年也开始拓展中小企业贷款业务，甚至将触角延伸至江浙地区。
温州银行：2354家法人企业+10000户个人经营=215亿
中小企业贷款总额达215亿，占全部贷款的76.79%；服务法人企业2354家，贷款余额达95.65亿元；个人经营贷款有1万多户，贷款余额119.97亿元。
这是温州银行截至2010年6月末在中小企业贷款方面交出的成绩单。而漂亮的成绩单背后是该行对中小企业贷款产品的不断开发和完善——逐渐形成“金鹿通小企业融资产品”系列。
但是，温州银行并非对每一家小企业都“欢迎”。2006年，温州银行专门组建小企业信贷管理中心，从当年年初开始，该行在对信贷相关人员进行各种各样的培训基础上，实行总分支分层次营销，支行根据自身发展需要重点营销“三有”即有市场、有技术、有发展前景小企业。另一方面温州银行还积极寻找与政府和社会部门等的合作，搭建小企业业务平台，方便支行营销。
同时对于占全部贷款76.79%的中小企业贷，风险控制一般来说是一个很大的问题。潘称，“我们是要求客户经理每季度提交调查报告。贷款满一年后，我们还会进行再次的调查评估，哪些地方我们认为应该引起重视的，会再次派人去深入调查。”
据了解，未来温州银行还将推出针对个体经营户及微小企业主的免抵押纯个人保证或信用的金鹿小本创业贷款。
浙江稠州商业银行：中小企业贷款占全部贷款88.38%，将进军上海
“哪里的专业市场和批发市场集中，哪里的个私民营经济发达，我们的机构网点就拓展到哪里。我们下一步争取在上海等大型城市发展我们的小企业金融服务”。浙江稠州商业银行相关部门负责人豪气壮志的告诉理财周报记者。
浙江稠州商业银行的底气源于其对中小企业贷款的专注。截至2010年6月末，浙江稠州商业银行中小企业贷款余额195.05亿元，占全部贷款的88.38%，贷款户数也达到8300多户。
据了解，该行对于贷款对象的定位是有效信用需求在500万元以下的小企业和200万元以下的市场个体经营户。同时，贷款投放多集中在制造业、批发和零售业方面，前者更是占到59.29%。
有趣的是该行在对企业进行帅选时依据软件+硬件的双重考核方式。通过充分利用人缘、亲缘和地缘优势，全面掌握实际经营者和个体工商户的人品、喜恶、综合素质以及社会反映等软信息；同时深入核实硬信息，调查核实客户净资产和可处置资产情况，着重考察以现金流为主要指标的客户经营状况。
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除此之外，温州银行还灵活掌握担保方式，通过将部分家族式小企业贷款转向法定代表人或追加主要股东保证的方式，变企业有限责任为法定代表人或股东无限责任，从而有效降低风险。
恒丰银行：中小企业客户占70.26%，“集合债”让小企业拥有发债权
相对于长三角的大量中小企业驻扎，山东沿海地区中小企业相对较少，因此地处烟台的恒丰银行将触角也延伸至江浙地区。
这家2009年3月才在总行成立中小企业信贷管理部的银行，不到一年的时间，截至2009年年末，中小企业贷款客户已达到4934户，占贷款客户总数的70.26%；中小企业贷款余额超过400亿元，占全部贷款的46.69%。
虽然贵为全国股份制银行，但其仍无法与大行争夺大企业，同时，作为专业进入中小企业贷款市场又比较晚，其除了传统的贷款产品外，必须不走寻常路。
该行在金融工具上“突发奇想”：为中小企业发行集合债，即由2家(含)以上、10家(含)以下具有法人资格的企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具，由相关评级公司为发债企业进行担保。
发债，对于个体的小企业来说是不可能的，但恒丰银行的“集合债”实现了这个不可能的事情，同时解决了中小企业信用低，并大幅降低企业融资成本。同时，该行携“全国”之名在一些中小企业客户较为集中的地区试点设立特色支行。
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