三季度信用卡坏账增加6.19亿 央行警示风险

央行在今日发布的2010年第三季度支付体系运行总体情况报告中指出，我国信用卡授信总额和信用卡期末应偿信贷总额均大幅增长；信用卡逾期半年未偿信贷总额呈现增长趋势，信用卡坏账风险仍值得关注。
报告显示，截至第三季度末，信用卡授信总额1.86万亿元，较第二季度增加2167.16亿元，增长13.2%；期末应偿信贷总额3716.78亿元，较第二季度增加839.18亿元，增长29.2%。信用卡逾期半年未偿信贷总额79.21亿元，较第二季度增加6.19亿元，增长8.5%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的2.1%，较第二季度回落0.4个百分点。
第三季度，国有商业银行信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.3%，较第二季度回落0.5个百分点；股份制商业银行信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.2%，较第二季度回落0.2个百分点。
按照国际惯例，逾期180天未偿还的信用卡贷款即被视为坏账。目前，国外商业银行信用卡不良率普遍控制在5%以下，我国信用卡不良率仍低于国际水平。
央行称，随着银行卡受理环境的不断改善，银行卡作为我国居民使用的最广泛的非现金支付工具，其发卡量还将保持增长趋势，但增长速度总体将延续下降趋势。截至第三季度末，全国累计发行银行卡23.80亿张，同比增长14.6%，增速较上年同期回落5.5个百分点。截至第三季度末，全国银行卡人均拥有量1.78张，其中北京、上海等地信用卡人均拥有量较大，分别为1.12张、1.05张，远高于0.17张的全国人均信用卡拥有量。
央行称，随着银行卡受理环境的不断改善，银行卡作为我国居民使用的最广泛的非现金支付工具，其发卡量还将保持增长趋势，但增长速度总体将延续下降趋势。
2010年第三季度支付体系运行总体情况
2010年第三季度支付业务统计数据显示，支付体系继续平稳高效运行，支付业务量持续快速增长；企业经济往来继续深化，社会资金交易更加活跃，资金交易规模和交易频繁程度明显提高，对加速社会资金流通，提高资金使用效率，促进国民经济回升向好起到了积极作用。未来一段时间内，支付业务量有望继续保持稳步增长，经济向好势头将进一步得到巩固，继续朝着宏观调控的预期方向发展。
一、非现金支付工具业务量快速增长，社会资金交易愈加活跃
第三季度，全国共办理非现金支付业务71.65亿笔，金额232.64万亿元，同比分别增长32.4%和23.4%；笔数和金额同比增速分别加快19.3个百分点和3.5个百分点，非现金支付业务量呈现较快增长态势。
（一）票据业务
票据业务量稳步上升，企事业单位经济往来日益频繁。第三季度，全国共发生票据业务2.30亿笔，金额71.69万亿元，同比分别增长1.0%和2.1%，日均业务250.20万笔1、金额7 792.32亿元。支票业务量平稳增长，支票单笔金额略有上升。第三季度，
支票业务2.24亿笔，金额65.51万亿元，同比分别增长0.8%和1.6%，同比增速分别回落1.5个百分点和9.6个百分点。平均每笔支票业务金额为29.24万元，同比增长0.8%，增速较上年同期回落7.9个百分点。商业汇票业务保持增长态势，笔数增速加快，金额增速持续回落。第三季度，实际结算商业汇票业务242.30万笔，金额2.89万亿元，同比分别增长13.7%和1.2%。
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业务笔数增速加快5.1个百分点，金额增速回落61.5个百分点。商业汇票平均每笔金额为119.38万元，同比下降10.9%。电子商业汇票系统平稳运行，业务量环比攀升。截至第三季度末，全国范围内接入电子商业汇票系统的机构共有316家。第三季度，完成出票25 675笔，金额753.16亿元2；承兑26 959笔，金额790.54亿元。
受惠于国家区域协调发展战略，中西部地区票据业务持续快速增长。第三季度，中部地区票据业务量同比增速依然较快，笔数、金额同比分别增长11.0%和17.8%；西部地区企事业单位经济活动程度不断提高，票据业务量稳步增长，票据业务笔数、金额同比分别增长5.7%和16.3%；东部地区3票据业务略有下降，但依然占据全国主体地位。第三季度，东部地区票据业务笔数、金额同比分别下降4.4%和2.9%，占全国票据业务笔数和金额的比例分别为50.6%和71.7%。
商业汇票逾期垫款金额环比和同比均有所下降，票据风险防范成效逐渐显现。截至第三季度末，全国银行业金融机构商业汇票逾期垫款金额为98.23亿元，环比下降6.8%，同比下降12.1%。分地区看，第三季度末商业汇票逾期垫款金额排名居前四位的浙江（17.44亿元）、山东（13.88亿元）、广东4（13.04亿元）、江苏（7.90亿元）四省合计占比达53.2%；分行别来看，股份制商业银行逾期垫款金额38.26亿元，占比39.0%；国有商业银行逾期垫款金额26.93亿元，占比27.4%；其他金融机构5逾期垫款金额33.04亿元，占比33.6%。
农村信用社等涉农金融机构6票据逾期垫款金额环比出现下降趋势，但潜在票据风险应继续加以关注。第三季度末，农村信用社等涉农金融机构逾期垫款金额环比下降4.0%，农村信用社等涉农金额机构强化票据业务管理和风险控制工作初见成效，但风险管理意识仍需进一步强化。
（二）银行卡业务
银行卡发卡量继续稳定增长，同比增速持续回落。银行卡受理环境明显改善，每台ATM对应的银行卡数量稳定在万张以下。社会公众持卡用卡意识不断增强，银行卡消费金额和笔数均大幅增长，银行卡渗透率持续增加至35.0%，银行卡消费在拉动内需方面的作用日趋明显。
截至第三季度末，全国累计发行银行卡23.80亿张，同比增长14.6%，增速较上年同期回落5.5个百分点。借记卡累计发卡量与信用卡累计发卡量之间的比例约为9.75:1，低于第二季度末比例，信用卡累计发卡量占比小幅增长。截至第三季度末，全国银行卡人均拥有量1.78张，其中北京、上海等地信用卡人均拥有量较大，分别为1.12张、1.05张，远高于0.17张的全国人均信用卡拥有量。随着银行卡受理环境的不断改善，银行卡作为我国居民使用的最广泛的非现金支付工具，其发卡量还将保持增长趋势，但增长速度总体将延续下降趋势。
截至第三季度末，银行卡跨行支付系统联网商户200.0万户，联网POS机具308.50万台，ATM24.78万台，较第二季度末分别增加18.9万户、26.1万台和1.73万台。截至第三季度末，我国每台ATM对应的银行卡数量为9 604张，同比减少7.7%。银行卡受理市场建设日趋完善。
第三季度，发生银行卡业务66.58亿笔，同比增长34.1%，增速较上年同期加快20.3个百分点；业务金额63.29万亿元，同比增长47.6%，增速较上年同期加快15.4个百分点。第三季度日均发生银行卡业务0.72亿笔，金额0.69万亿元7，较第二季度分别增长3.2%和8.1%。社会公众持卡用卡意识不断增强，银行卡业务量持续大幅增长。
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第三季度，银行卡消费业务12.59亿笔，金额2.60万亿元，同比分别增长38.1%和35.7%。第三季度，银行卡渗透率达到35.0%，比上年同期提高0.3个百分点。全国银行卡卡均消费金额和笔均消费金额分别为1 091元和2 062元，卡均消费金额同比增长18.4%，笔均消费金额同比下降1.8%。银行卡刷卡消费逐渐受到社会公众的认可，在提升即期消费意愿、促进社会消费品零售市场发展、拉动内需中发挥着越来越重要的作用。
信用卡授信总额和信用卡期末应偿信贷总额均大幅增长；信用卡逾期半年未偿信贷总额呈现增长趋势，信用卡坏账风险仍值得关注。截至第三季度末，信用卡授信总额1.86万亿元，较第二季度增加2 167.16亿元，增长13.2%；期末应偿信贷总额3 716.78亿元，较第二季度增加839.18亿元，增长29.2%。信用卡逾期半年未偿信贷总额79.21亿元，较第二季度增加6.19亿元，增长8.5%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的2.1%，较第二季度回落0.4个百分点。第三季度，国有商业银行信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.3%，较第二季度回落0.5个百分点；股份制商业银行信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.2%，较第二季度回落0.2个百分点。
（三）汇兑等其他业务
汇兑、委托收款等结算方式业务笔数、金额快速增长。第三季度，汇兑、委托收款等结算方式业务2.76亿笔，金额97.66万亿元，同比分别增长25.8%和29.5%，较上年同期增速分别加快15.1个百分点和9.1个百分点。其中，汇兑业务2.69亿笔，金额94.52万亿元，同比分别增长26.7%和30.2%，同比增速分别加快14.7个百分点和10.5个百分点。
二、支付系统处理的业务量持续快速增长，社会资金往来规模不断扩大，经济向好势头进一步巩固
第三季度，支付系统业务量同比持续快速增长，业务金额创历史新高。大额实时支付系统日均处理业务量稳定在100万笔、4万亿元以上8；小额批量支付系统业务量持续大幅增长，为社会公众支付提供了极大便利；同城票据清算系统业务量继续小幅增长；境内外币支付系统业务量保持快速增长，系统使用效率逐步提升；银行业金融机构行内支付系统业务量持续快速增长；国有商业银行、外资银行行内支付系统业务量增长迅速，支付服务市场竞争力保持在较高水平；银行卡跨行支付系统业务量继续快速增长。
第三季度，支付系统9共处理支付业务32.83亿笔，金额451.65万亿元，同比分别增长41.8%和35.1%，较上年同期增速分别加快19.1个百分点和10.5个百分点。从支付系统资金往来情况看，省（市、自治区）辖内资金流动量占比较第二季度略有上升。第三季度，全国共17个省（市、自治区）的辖内资金流动量占本省（市、自治区）资金流动总量的比例超过50%。第三季度，处理资金总量最大的三个地区仍为北京、上海、广东，这三个地区的资金流动总量分别占全国资金流动总量的32.0%、13.0%和11.2%。三地资金流动总量占全国总量的56.2%，占比较第二季度回落2.0个百分点。
大额实时支付系统业务量同比继续快速增长，日均处理业务量保持在100万笔、4万亿元以上。第三季度，大额实时支付系统处理业务0.73亿笔，金额305.74万亿元，同比分别增长9.8%和36.4%，业务金额是第三季度全国GDP（9.58万亿元）总量的31.91倍，较第二季度略有上升；日均处理业务110.98万笔，金额4.63万亿元，环比笔数减少0.56万笔，金额增加5 019.22亿元。
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小额批量支付系统业务量继续大幅增长，为社会公众支付提供极大便利。第三季度，小额批量支付系统共处理业务1.07亿笔，金额3.96万亿元，同比分别增长70.9%和44.0%，占支付系统业务笔数和金额的3.3%和0.9%；日均处理业务119.07万笔，金额439.79亿元10。
同城票据清算系统业务量继续小幅增长。第三季度，同城票据清算系统共处理业务1.13亿笔，金额17.44万亿元，同比分别增长1.1%和0.2%，占支付系统业务笔数和金额的3.5%和3.9%；日均处理业务171.64万笔，金额2 642.49亿元11。
境内外币支付系统业务量快速增长。第三季度，外币支付系统共运行66个工作日，处理支付业务15.51万笔，金额2 706.01亿元（399.57亿美元），同比分别增长84.6%和198.7%；日均处理支付业务2 350笔，金额41.00亿元（6.05亿美元）。
银行业金融机构行内支付系统业务量持续快速增长。第三季度，银行业金融机构行内支付系统共处理业务15.45亿笔，金额121.43万亿元，同比分别增长71.2%和38.5%，分别占支付系统业务笔数和金额的47.0%和26.9%；日均处理业务1 679.22万笔，金额1.32万亿元12。国有商业银行、外资银行行内支付系统业务量增长迅速，支付服务市场竞争力保持在较高水平。国有商业银行行内支付系统共处理业务10.87亿笔，金额71.27万亿元，同比分别增长106.8%和51.0%；外资银行行内支付系统处理业务6.49万笔，金额1.04万亿元，同比分别增长70.8%和102.7%。
银行卡跨行支付系统业务量继续快速增长。第三季度，银行卡跨行支付系统共处理业务14.45亿笔，金额2.81万亿元，同比分别增长23.3%和34.7%，增速较第二季度分别回落0.1个百分点和8.3个百分点，日均处理业务笔数1 570.29万笔，金额305.76亿元13。
三、银行结算账户数量继续保持平稳增长，社会经济活跃程度进一步提升
截至第三季度末，全国共有银行结算账户32.33亿户14，环比增长6.7%，增速较第二季度加快2.8个百分点。其中，单位银行结算账户2 413.31万户，占银行结算账户的0.7%，环比增长3.3%，增速较第二季度下降0.3个百分点；个人银行结算账户32.08亿户，占银行结算账户的99.3%，环比增长6.7%，增速较第二季度加快2.8个百分点。
单位银行结算账户数量稳步增长，基本存款账户数量占单位银行结算账户近六成，环比和同比增幅继续保持领先。截至第三季度末，全国单位银行结算账户2 413.31万户，环比增长3.3%，同比增长13.1%。其中，基本存款账户1 426.71万户，一般存款账户729.62万户，专用存款账户232.79万户，临时存款账户24.19万户，分别占单位银行结算账户的59.1%、30.2%、9.6%和1.1%，环比分别增长3.6%、3.3%、1.6%和1.3%，同比分别增长13.9%、13.6%、7.4%和5.2%。与经济发展的需求和活跃程度相适应，我国各类经济实体对开立单位银行结算账户的需求日益旺盛，与经济实体数量最具关联性的基本存款账户数量同比增长持续超过国民经济增长速度。
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注册资金规模在100万元以下的中小企业开立的单位银行结算账户数量在全部总量中占有绝对优势，注册资金规模较大企业开立单位银行结算账户的同比增速上升较快。截至第三季度末，注册资金100万元以下、100万元-1 000万元、1 000万元-1亿元和1亿元以上的企业开立的单位银行结算账户占比分别为71.5%、17.7%、8.2%和2.6%，环比分别增长2.7%、4.2%、5.3%和6.5%，同比分别增长11.2%、17.0%、20.8%和17.1%。中小企业发展将对我国整体经济运行产生较为普遍的影响。自2010年以来，我国不同注册资金规模企业的单位银行结算账户同比增速较经济危机爆发时期明显回升，而注册资金规模较大企业的单位银行结算账户同比增速的反弹力度相对更加明显。
农业、服务业、批发零售、住宿餐饮、房地产等与社会公众联系较为密切行业的银行结算账户数量持续增长。各行业的单位银行结算账户延续了第二季度的增长态势。截至第三季度末，增速在前5位的农林牧渔业、租赁和商务服务业、居民服务和其他服务业、批发和零售业以及房地产业等与社会公众联系较为密切的行业，同比增幅分别为23.9%、20.4%、19.1%、18.6%和18.0%。
房地产业单位银行结算账户数量继续增长，但在连续六个季度环比加速增长后，首次出现增速放缓态势；经济发达地区房地产行业单位结算账户数量环比增速低于全国总体平均水平。截至第三季度末，全国房地产业单位银行结算账户数量共计72.53万户，环比增长3.9%，环比增速较第二季度下降0.8个百分点，自2009年第一季度以来首次出现环比增速回落态势。
制造业单位银行结算账户数量增长回升，在单位银行结算账户中的占比逐步下降。作为工业经济总体代表的制造业单位银行结算账户数量延续了前期回升向好的运行态势，环比和同比均继续增长。截至第三季度末，制造业单位银行结算账户共计420.73万户，环比增长2.3%，环比增速较第二季度下降0.3个百分点，同比增长8.9%，同比增速加快3.0个百分点。制造业单位银行结算账户数量占全行业单位银行结算账户数量的比重为17.4%，占比较第二季度下降0.2个百分点。
个人银行结算账户数量大幅增长；六成以上的个人银行结算账户分布在经济大省或人口大省，地区间分布不平衡。截至第三季度末，个人银行结算账户32.08亿户，环比增长6.7%，同比增长17.8%，同比增幅连续五个季度稳定在17%以上。个人银行结算账户数量占比前十名的省（市）是广东、江苏、浙江、山东、河南、上海、福建、四川、北京、辽宁，十省（市）个人银行结算账户共计20.47亿户，全国占比合计达63.8%。
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