150元假离婚就能骗房贷？分分钟判你伪造罪

用伪造“离婚证”等手段来欺诈银行贷款，可能会构成刑事犯罪，为买套房而以身试法，实在得不偿失，买家切莫为之。 张幼晖 画

日前，有媒体曝光称：有购房者以假离婚的方式获得贷款，记者卧底采访，以150元即可拿到仿真度甚高的“离异”公章；800元即可购买一个假“离婚证”，且楼盘销售人员也涉嫌为购房者“教路”钻贷款空子。
本报记者近日从按揭业及银行业人士得到证实，由于银行与民政局没有实现联网，假离婚骗贷的空子确实存在。至于银行是否发现过伪造离婚证明的个案？银行有关人士向记者表示，伪造婚姻状况证明的个案属于极个别，在目前鉴别方法不多的情况下，银行的确有可能让某些造假者“过关”。
广东正大联合律师事务所李彪律师提醒购房者，采用伪造“离婚证”等手段欺诈银行，一旦被发现，银行可以申请法院撤销合同，提前回收借款并要求借款人赔偿相应的损失。
同时，买家伪造“离婚证”等行为，可能在刑事上触犯伪造国家机关公文、证件、印章罪，视其情节的严重性，最高可被判处十年以下有期徒刑。此外，若以假造合同获得银行贷款逾期未还的，也有可能触犯骗取贷款罪，买家切莫以身试法。本专题撰文：记者李凤荷
骗贷手法大起底
骗招1
银行与民政局没有信息联网
“萝卜章”盖个“离异”戳
根据媒体曝光的假离婚骗贷手法，购房者陈先生因家庭已购有两套房，再购房则算第三套房，必须一次性付款。楼盘销售人员私底下告诉陈先生：可以办假离婚来获得贷款。陈先生担心：“假离婚会不会被银行发现？”销售人员信心满满地回答说：“放心，银行和民政局的网络没有互联。”这位销售人员还透露，该公司之前有个项目，很多购房者都利用假离婚申请贷款，且银行都批准了。随后，记者以卧底身份联系闹市电线杆上的“牛皮癣”广告，有关人士吹嘘“150元即可办一个仿真度很高的‘离异’公章，800元即可买一个假‘离婚证’。”
一位银行人士向记者证实，银行电脑系统的确与民政局没有联网，他们一般根据三种方法来查证购房者的婚姻状况:一是贷款申请者提交的婚姻状况证明，如单位、街道开出的单身证明、结婚证、离婚证（协议离婚）及法院判决书（非协议离婚）；二是通过征信网查询购房者的个人情况；三是通过面谈来确定其婚姻状态。这位人士表示，若购房者刻意造假，银行也无从追查与核实。她建议，我国可以参考国外的做法，允许公众查询公民的婚姻状况，如去年香港频爆名人“隐婚”事件，就是香港娱乐狗仔队通过网络查询境外婚姻登记系统而查出来的。
良策按揭区域总监阮学林表示，目前申请房贷除了个人出示婚姻状况证明以外，还必须到房管局填写《个人住房情况征询表》。在这个环节上，房管局同样是根据个人申报的婚姻状况及提供的资料来查询个人的住房情况，若该名人士自报单身，房管局也很难查验其是否有配偶。
最近海珠区及白云区在对二手房递件过户时要求提供民政部门出具的“无婚姻记录证明”，且要求民政部门出具的证明必须是3天内或两周内出具。由于一手楼盘申请贷款与出证有一年半的时间差，故此一手楼买家比二手房买家更易逃过婚姻状况的监控。
骗招2
声称“代办”补缴个税一年才交几十元
收入与纳税不符贷款照批
前不久有媒体披露，坊间一些公司可以协助办理个人缴税或社保记录，几千元即可获得完整的一年缴个税或社保证明。某按揭公司人士向记者证实，地税部门曾经一度因此而停止了补缴个税的申请，但最近又重新恢复了。
回复该发言

这位人士表示，为符合外地人在穗购房的要求，外地购房者多数选择补缴一年个税，因为若补缴社保必须开社保账户，以后可能要持续供款。他曾见过外地人提交来的补交个税证明，这些人一年总共补缴的个税才一百几十元元，但整个“代办”手续的花费却要三五千元。有的外地人买楼，月供要5000多元，提交的收入证明也显示其月入过万，但一年补缴的个税才几十元，银行照样没有提出质疑就通过。
业内人士表示，一些外地人长期居穗，公司并未为其缴个税或社保，但这些人也的确有能力买楼，于是他们采取变通的方法来达到购房目的。一些银行对此也睁一只眼闭一只眼，只要借款人提供了有关证明，也能批出贷款。
骗招3
个别银行给消费贷款留了“后门”
以“装修”名义可押房换贷
在国家调控楼市的措施中，国务院已明令“银行等金融机构必须严控消费贷款，消费贷款不可进入楼市”。据记者了解，“押旧买新”等贷款产品的确已停止，但以“装修”和“生产周转”名义申请的纯抵押贷款照样可以获得批准，于是有的人以“装修”或“购买原材料”的名义做一个合同，也可以以房屋抵押拿到贷款，一些银行对贷款资金流向审查不严格。
一位按揭业人士告诉记者，大部分银行对消费贷款的资金流向审查严格，必须要进入对公账号，但也有一些银行对此审查很松，甚至个别银行允许进入私人账户。
记者以个人名义向按揭公司了解消费贷款的申请情况，工作人士表示，若申请者本身拥有公司，则消费贷款非常容易获得，以“购买原材料”的名义即可向银行提出纯抵押申请，贷款最高额度为评估价的70%，贷款利率为基准利率的1.1倍。记者表示自己只是事业单位员工，没有公司，按揭公司人士于是又问：“你的亲朋好友中是否有开公司的？可以借用他们的名义来贷款。”
律师视线
明目张胆地骗比假离婚更恶劣
广东正大联合律师事务所律师李彪表示，从民事而言，买家采用伪造离婚证等手段欺诈银行，使银行在违背其真实意思表示的情况下订立了贷款合同，发放了贷款，银行可根据《合同法》第54条的规定，向人民法院或者仲裁机构申请撤销贷款合同，提前收回借款，并有权要求借款人赔偿相应的损失。刑事上，买家伪造离婚证等行为，可能触犯了“伪造国家机关公文、证件、印章”罪，视其情节的严重性，最高可被判处十年以下有期徒刑。
回复该发言