银监会今年将紧盯房贷风险与流动性风险

中国银监会今日发布2010年报，银监会表示，2011年将针对经济发展和银行业运行中的诸多不确定因素，继续坚持风险为本的监管理念，积极落实宏观调控政策，推动银行业金融机构加快战略转型；不断加强对经济发展重点领域和薄弱环节的金融服务支持；立足国内银行业实际，全面落实国际金融监管改革成果；继续强化系统性风险和区域性风险的评估监测和防范化解。
银监会主席刘明康致辞称，国内银行业还暴露出经营粗放、全面风险管理较差、发展战略缺失或雷同等问题。这些都警示监管者，在引领银行业应对国内外金融市场深刻变化和强化风险管理的过程中，务必保持清醒头脑，务必坚持一以贯之的良好做法和经验。
在年报中，银监会进一步明确了2011年六大监管重点。
首先要加大力度推进落实贷款新规，提升信贷科学化管理水平。银监会表示，要继续开展“三个办法、一个指引”等贷款新规的宣传教育、检查督导和跟踪整改工作，全面落实贷款新规，引导企业优化财务管理，从源头上防范信贷资金被挪用风险，确保信贷资金进入实体经济。
同时，进一步督促银行业金融机构加强贷款合同的科学管理，合理设定贷款期限，规范贷款还款要求，积极防范风险的积聚和沉淀。提高贷款分类的准确性和贷款质量管理的精细程度，建立覆盖贷款分类迁徙度、贷款分类偏离度、还本到期偿付比率、贷款逾期率、非应计贷款比率和贷款质量向下迁徙率等系列指标的综合评价监测体系，督促银行业金融机构做到风险的早暴露、早发现、早确认，并严格做实资本抵补和准备计提工作。
银监会要求督促加强地方政府融资平台贷款风险管理。继续按照 “逐包打开，逐笔核对，重新评估，整改保全”的要求做好地方政府融资平台贷款风险管控工作，严格控制平台贷款增量，加快存量贷款的分类处置，提高相关贷款的资本要求和拨备标准，并加大监督检查力度，强化问责处罚，坚决处置各类违规违法行为，大力推进平台贷款的清理规范和风险防范工作。严格依据平台贷款管理要求，加大土地储备贷款的管理力度。
加大房贷风险管控力度
同属意料之中的是，年报中提出2011年将继续加大房地产信贷风险管控力度。银监会要求严厉查处房地产开发贷款中的违法违规行为，强化房地产集团贷款管理，加强抵押品的合规认定、价值评估和后续管理工作。严格实行动态、差别化管理的个人住房贷款政策，限制各种名目的炒房和投机性购房。
据银监会披露，2010年商业银行房地产业不良贷款余额439.8亿元，约占整个不良贷款余额的1/10，不良贷款率1.26%，略高于商业银行整体1.14%的不良率。
银监会认为，国家对房地产市场的平稳健康发展高度重视，已对房地产市场进行有效调控，但由于深层次原因，推动房地产市场泡沫积聚的因素还在增加。房地产市场运行对银行体系稳健发展具有长期和重要影响，其中土地储备贷款和房地产开发贷款是风险防控的关键领域。
密切关注中小银行流动性风险
银监会指出，进一步完善案件防控考核体系，将队伍建设、工作力度和有效性纳入考核范围，使案防工作朝着持续化、常态化方向发展。着重加强内审等内部机制建设，强化内审工作力量，提升内审工作独立性。加大监管监督和现场检查力度，强化责任追查制度，严格落实责任处罚。
年报还提出，推动银行业金融机构加快建立与风险承担能力相适应的市场风险管理体系。
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银监会要求，市场风险管理水平较高的银行要不断完善自身的信息系统建设，提升数据质量水平，合理利用风险模型，加强管理技术的应用和持续改善。督促中小商业银行着重加强基础性设施建设，提高账户划分的准确性，强化产品估值和信息系统建设，建立完整的市场风险管理架构。同时，加强衍生品风险管理，强化市场风险的资本约束，不断增强市场风险管理的独立性和全面性。
去年央行6次上调准备金率，2次上调存贷款基准利率，银行体系流动性水平逐步回落，银行间市场利率波动性不断加大，部分中小商业银行流动性压力上升。银监会称，高息揽储、高价交易存款等违规行为可能出现。
对此，银监会最后指出，将密切关注政策环境影响，加强流动性风险的防控。督促银行业金融机构建立科学的流动性风险监测体系，落实月度日均存贷款的监测管理制度，加强资产流动性和融资来源稳定性的有效管理。推动银行业金融机构，尤其是中小商业银行，严密监测流动性风险变化趋势，积极分析外部政策调整的影响，加强现金流预测和限额管理。积极推进新的流动性监管指标体系的实施工作。
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