房贷班
课代表：左娟
关键词信用记录
课堂提问：
2009年办了某银行的信用卡，因为当时不急用就没有激活，但是去年底收到该银行账单，欠款150元。前几天，我上人民银行查征信，显示信用卡逾期缴费10次。我最近买了商品房，首付都交了，会否造成不良记录影响贷款？
-->现场解答：
银行对于具有不良征信记录的借款人是否办理贷款，主要取决于借款人的不良征信记录次数。据多家银行现行规定，目前采用的是“连续3次、累计6次”的标准。不良征信记录对于借款人办理贷款的影响分为三种情况，一是降低借款人的贷款成数；二是使借款人的贷款利率上浮；三是不良征信记录较严重的借款人，银行将不受理贷款。“若是信用卡逾期缴费达到10次的情况，属于比较严重的不良征信记录了，银行会要求提供第三方担保人或机构。”某国有银行个贷部经理说。
不过，具体执行中，各银行会根据当前贷款政策松紧程度略有变化，所以，贷款人最好预先了解自己的不良征信记录次数，以及准备借款银行的现行规定。
此外，银行人士提醒，人行征信系统也可能存在信息出错的情况，若存在错误，个人可以以征信主体为被告提起行政诉讼，要求其修改；给个人造成损失的，还可以提起民事诉讼。如信用卡是一个可以透支的金融工具，必须有申请人本人的同意和签名，才能在银行和申请人之间形成信用卡服务合同关系，否则双方之间不存在合同关系。若确信未激活、从未使用则不存在缴纳年费，不应进入不良信用记录。
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