六一理财：育儿储备越早投资越轻松

基金篇
积累60万元子女教育经费
“六一”儿童节到了！儿童节礼物，糖果、玩具自是可以让孩子乐在当下，而一份稳妥的育儿基金和完备的健康保险才能功在长久，财商的培养更是能让孩子赢在起跑线上。
曾几何时，定投基金成为许多家长育儿储备的首选，基金公司也多在“六一”大打亲子定投温情牌，但记者发现，去年儿童节开始定投偏股基金的家长，迄今或有接近九成有亏无赚。那么，定投基金储备“育儿本”是不是根本不靠谱？又该如何提高基金定投成功的概率？
本报讯（文/表记者吴倩）定投基金一边积累着教育资金，一边还可以让财富、财智与孩子一起成长，随着理财观念的不断深入，越来越多的家长选择给孩子进行基金定投作为儿童节礼物。不过，在去年儿童节开始定投偏股基金的大多数家长却可能是甫一尝鲜就被套。
根据万点数据，截至5月30日，443只可比的偏股方向基金中仅有61只过去一年的定投收益率为正，占比仅约14%，其余约86%的偏股基金均面临浮亏。
万点数据测算显示，过去一年中，有34只偏股基金的定投浮亏超过10%，其中，泰信优质生活、民生加银精选期间的定投收益率分别为-15.05%和-14.15%。（见表一）
从过去一年少数的高收益定投品种来看，QDII基金独占鳌头。A股基金中则以华夏策略精选、华夏大盘精选和华安宝利配置的定投收益最佳（见表二）。
经验数据
定投获利五年为见效期
过去一年定投偏股基金亏多赚少，通过定投基金储备“育儿本”是不是根本不靠谱？
对此，上投摩根基金公司专家指出，定投获利的关键在于，是否能有耐心投资完一个景气循环。建议投资者定投的期限大于或等于一个市场周期。从历史走势看，中国股市一般五年内会出现一个循环周期，那么，五年应是定投见效的期限。
以上证指数为例，自1990年设立以来共经过五次明显的循环，以2001年7月到2004年3月为例，其间上证指数历经一个从下跌到回升的循环，整个周期内上证指数下跌了9.3%，但投资者若每月持续定投扣款，报酬率仍可达9.8%。
长期投资赢面大增。一组10年定投香港恒生指数获利的概率统计显示，定投持有期1年只有七成年份回报为正，但如果投资人能以定投长线布局五年以上，就算遇上景气由多转空，但在投资时间够长之下，度过收益最坏时期的机会也大为提高，定投持有期6年定投回报为正的年份是100%。（见表三）
理财提醒
育儿储备越早投资越轻松
定投基金时间越长赢面越大，也就是提醒家长们定投做育儿储备越早越好。而其实，筹措同样金额的教育经费，越早开始，理财目标越容易实现，经济压力越小。
据广发基金测算，每月投资1000元实现25万的目标金额，投资年限为18年，只需要争取年均9%的收益率就可以了，投资年限为6年的，所需的年均收益率大概为80%。
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泰达宏利基金公司提供的数据显示，如果你在孩子出生时开始积累子女完成高等教育所需的60万元经费，那么，以10%的复利计算，如果在孩子8岁时才开始投资，投资期限9年，每月需投资3447元才能达到目标。但若投资期限15年，你每月只需投资1448元即可完成子女教育经费规划，每月投入比前者减少超一半。
投资建议
定投首选股票基金
基金定投是一个长期的过程，应当按照适合的才是最好的原则，遵照以下步骤可以选出适合自己的定投基金：
第一步：选择股票型基金。虽然从过去一年定投债券基金获取正收益的比例更高。但其实对于长期定投来说，较佳的标的是波动更大、长期收益高的股票型基金。
第二步：选择基金公司。值得你连续投资5年以上的基金，必须是一年信得过的公司。可以从4个方面考察基金公司：1.股东实力；2.股东稳定性；3.公司经营历史长短；4.市场口碑。
第三步：选择基金产品。备选的基金应当具有以下特征：1.具有三年以上优良的历史业绩；2.基金经理稳定；3.基金投资风格稳定。
保险篇
6岁以下儿童首选投医疗险
给孩子买什么保险，始终是家长们最关心的问题。从保险理赔结果看投保，帮助爸爸妈妈们更好地了解孩子在成长过程中的风险所在，有的放矢地买好儿童险。
0~6岁儿童：疾病医疗理赔最高
中德安联的理赔数据显示，在0~18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0~6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。
保险专家建议年轻的家长，在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的，保险专家建议年轻的父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险。
7~18岁
理赔率显著降低
在0~18岁的理赔案件中，7~18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，与0~6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤显著上升。
随着孩子不断成长，身体日益强壮，健康风险随之明显降低。保险专家建议，在这一阶段的家长可以侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。相比于银行的单纯储蓄计划，教育金类少儿险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金的同时，还能够为孩子提供一份中长期的保障，更有“保费豁免”这一重独特的经济保障。（新闻晨报）
财商篇
培养财商先学记账
在当前的经济社会里，只有智商、情商和财商三“商”都高的孩子，才更能赢得精彩的人生。专家表示，理财在学校教育中一直处于空白，因此，培养孩子的财商关键就在于家庭理财教育。
为了防止孩子乱花钱，家长可以和孩子一起做一个理财规划。
首先，建立一个记账簿，让孩子记录下由谁给的，给了多少钱。几个月下来，孩子就会自觉控制一些不必要的支出。
第二，让孩子花钱其实也是“成长的需要”。理财师表示，让孩子学会选购简单的学习用具和生活必需品，可以培养孩子最基本的生存技能、社会交际以及打理财产的能力。（四川新闻网）
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