农行今年将向小企业投放650亿元信贷

中小企业融资难言乐观。
6月13日，央行数据显示，5月新增贷款为5516亿元，低于4月的7396亿元，其中，从2月到5月的新增短期企业贷款已出现逐月环比下降，而中小企业贷款多为2年期以下短期贷款，偏紧信贷政策已冲击中小企业。6月14日，央行宣布再提存款准备金率，银行流动性进一步收紧。
面临资金紧张、存贷比考核压力的商业银行，投向中小企业尤其是小企业的贷款是否会首先被紧缩？小企业的信贷成本是否会继续走高？
“今年农业银行为小企业业务单列了650亿元的信贷计划，并配置了相应信贷规模。”面对市场顾虑，农业银行小企业金融部副总经理杨宜对《中国经营报》记者表示。
日前，银监会颁布《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（以下简称《通知》），以10项新措施抚慰被紧缩政策“误伤”的小企业。
小企业贷款资本要求将降低
《中国经营报》：在目前严格信贷额度控制以及贷存比日均考核下，部分地区传出“惜贷”消息，存贷比日均考核对商业银行开展小企业业务有什么影响？
杨宜：与大中型企业相比，小企业资金需求更加迫切，所以小企业贷款派生出的存款数量相对较小，小企业信贷业务的存贷比是比较高的。在目前监管部门对商业银行存贷比有着严格要求的背景下，小企业贷款这样的业务特点，对银行尤其是中小型银行的存贷比监管指标产生了较大压力，在一定程度上限制了部分商业银行发放更多的小企业贷款。
在当前国内银行流动性普遍偏紧的情况下，银监会在此次《通知》中提出“商业银行发行金融债所对应的小企业贷款不纳入存贷比考核范围”的措施，将在一定程度上降低支持小企业发展的商业银行存贷比考核压力，尤其对于鼓励部分流动性压力较大的中小银行作用将更为明显。
《中国经营报》：除了存贷比压力之外，银行还将面对日趋严格的资本充足率监管压力，而当前小企业贷款的资本占用权重仍比较高，银监会《通知》将采取相关措施降低小企业业务的风险权重，这对商业银行开展小企业业务产生什么影响？
杨宜：此次银监会《通知》中，将单户500万元（含）以下的小企业贷款视同零售贷款处理，将明显降低小企业贷款的风险权重，实现小企业贷款的监管资本下降。我们期待这一政策能在银监会即将出台的《商业银行资本充足率管理办法》中得到进一步体现。
新的监管规定将对商业银行开展小企业金融服务产生两方面积极作用：一是从短期来看，为商业银行发放更多的小企业贷款提供了资本支持。在新的监管规定下，小企业贷款的监管资本要求大幅降低。因此，在既有资本不变的情况下，商业银行可以发放更多的小企业贷款，更好的支持小企业在国民经济中发挥重要作用。二是从长期来看，引导商业银行信贷业务结构进行转变。此次新的监管规定，将使小企业在经济资本核算以及经济资本回报率方面体现出优势，引导商业银行将业务结构由大企业向更节约资本、更具风险分散效应的个贷和小企业业务转变，对小企业金融服务具有长期的促进作用。
金融创新服务小企业
《中国经营报》：今年农行小企业信贷投放目标是多少？在服务小企业客户上，农行有什么创新服务？
杨宜：今年，农行为小企业业务单列了650亿元的信贷计划，并配置了相应信贷规模，确保实现“小企业贷款增速快于平均贷款增速”。
除了信贷支持外，农行还积极拓展中小企业直接融资渠道。比如山东农行主承销的山东寿光“三农”中小企业集合票据已经发行，募集资金总额5亿元，用于支持蔬菜大棚种植、农产品深加工、物流运输、农业生产资料生产等；2010年，宁波农行与当地政府科技部门合作，通过组织发行集合票据的形式，共募集资金8亿元，支持当地科技型中小企业发展。
回复该发言

在融资租赁方面，2010年，农业银行在境内设立的第一家全资子公司 农银金融租赁有限公司在上海正式挂牌开业，为中小企业提供了一条新的融资渠道。与其他融资方式相比，融资租赁具有改善融资结构、先期投入少、提高生产力快、租赁双方互利互赢的特点和优势。农银租赁依托于农业银行的强大实力，以区域产业龙头配套企业和高新技术类中小企业为重点，为中小企业融资开辟了新的道路。
回复该发言