5次加息考验还贷能力 百万贷款月供多出700元

从明年开始，以基准利率商业贷款100万元30年期，采用等额本息还贷方式的首套房业主，月还贷额将比5次加息前的账单增加700多元。
日前，中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点。这是2011年来央行第三次加息，也是去年10月以来第五次加息。虽然就多家中介门店反映来看，目前购房者和业主入市心态受本次加息影响不大，但也有部分业内人士指出，未来将有更多的购房者谋求一次性付款或者贷公积金。而在筹措现金渠道匮乏的情况下，部分购房者则可能降低购房标的，从而加剧中小户型供求紧张局面。
5次加息后，100万元30年期贷款利息总增26万元
随着连续几次的加息，信贷收紧对购房成本所产生的影响也已经逐渐凸显出来。从2010年10月19日进入加息周期以来至今，央行已经累计五次加息。目前，五年以上贷款利率已经从2010年首次加息前的6.14%上升到如今的7.05%。“去年的2次加息，或许并未对多数购房者和贷款业主产生太大影响。但在今年3次加息‘兑现’之后，5次加息的累计作用将在明年让不少购房者明显感觉到还贷压力的增加。”
上海中原研究数据表明，从去年至今的五次加息累积效应已经十分明显，100万元20年期贷款将要多还近13万元的利息，等额本息月还款额也由去年10月份之间的7245，增加到了7783元，增加了538元。“绝大多数年轻的首次置业者希望在允许的范围内把贷款年限拉到最长，如30年。对于这类业主而言，他们的利息和月还款额增加幅度更加明显。”业内人士分析。根据21世纪不动产上海区域市场中心所做的一份表格显示，以贷款100万元、30年期、基准利率、等额本息还款方式来看，5次加息后，月还款额度累计增加729.66元，总利息增加逾26万元。
商贷、公积金利息差放大
80万元公积金月供比商贷省近千元
继央行宣布今年以来第三次加息之后，中国住房和城乡建设部日前宣布，从7月7日起上调个人住房公积金贷款利率。经过本轮加息后，五年期以上公积金贷款利率从4.70%上调至4.90%，公积金与商贷利息差进一步放大。
我爱我家市场研究部相关人士认为，随着银根的收紧，目前可提供85折贷款优惠的商业银行已经日趋减少。为付出尽可能低的贷款成本，购房者必然会更加偏向公积金贷款。而随着公积金贷款申请者的增加，贷款资格审核或将更加严格，批贷时间也将延长，贷款难度加大。
该人士同时表示，本轮加息进一步提高购房者和开发商的信贷成本，促进了加息累积效应的释放。一方面，开发企业融资难度更甚以往，降价促销回笼资金压力加大；另一方面，购房者还贷压力加大，部分刚性需求被挤出市场，另有部分购房者或将转入观望暂缓购房，需求的萎缩将会使二手房的议价空间也进一步扩大。因此可以预见，加息累积效应的显现，使房价下行压力增大，或将加速房价拐点的到来。
贷款人数、成数将继续下降
低总价房供求紧张或加剧
“对于加息，虽然绝大多数购房者并没有表现出特别的关注，但从实际交易案例来看，我们还是能够明显感觉到信贷政策对购房者置业行为的影响。”哈考特清涧店经理沙春对笔者透露。
据他介绍，在其所工作的门店内，近期一次性付款的购房者占6成左右。这一数据和今年年初相比已经明显增长。“以前不少购房者都是尽可能多贷款，把手头一部分现金留作他用。但在加息的影响下，现在的购房者都是能少贷款就少贷。拿二套房购房者来说，虽然政策规定是贷款最高4成，但实际交易中，贷足4成的人不多，多数都是一次性付款。”沙春说。此外，合富置业闵行区域高级总监范春红也表示，区域内置换类购房者多数都是一次性付款。
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21世纪不动产上海区域对旗下300余家门店成交数据的抽样调查显示，自今年2月份以来无贷款的购房套数占比持续上升，至5月达27.5%；而近一年来，纯粹依靠商贷购房的套数比例已由1月份最高的43.6%下滑至5月的不足24%。虽然今年前5个月全市新建商品住宅成交套数同比上升4.1%，二手房成交套数同比上升11.2%。但其个贷新增额却分别同比下降了47.2%和45.5%。“房贷政策对购房行为的影响是非常直接的。在贷款难和多次加息的影响下，可能有越来越多的购房者竭尽所能全额付款买房。而难以筹措充足现金的购房者则有可能降低购房总预算，选择稍小的户型或稍低端的物业。因此未来，低总价房的供求局面依然紧张。”业内人士分析表示。
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