农信社改制提速 广东2家农商行即将挂牌

“2010年12月28日，佛山市南海区农村信用合作联社改制农商行申请获广东省人民政府的批准，计划在2011年实现农村商业银行挂牌开业。南海农商行挂牌开业后将迎来新一轮的发展，诚邀有志于在金融业发展的人才共创南海农商行辉煌的明天。”日前，南海农信社一则招聘广告，透露了其改制成农商行的计划。
《第一财经日报》记者从相关渠道获悉，南海农信社改制农商行正进入征集发起人阶段。在征集发起人工作完成后，再向监管部门提出筹建农商行的申请，继而召开创业大会暨首届股东大会，选举新领导班子，设计新行徽，更名，向监管部门提出开业申请。待批复后正式挂牌。
除此，广东省目前有2家农信社已进入改制农商行的尾声，近期即将挂牌开业。另有2家有望年内挂牌农商行。资产质量较好的农信社改制工作正如火如荼地进行。
农信社改制如火如荼
作为农信社资产规模最为庞大的广东，自2005年加入农信社改革试点以来，改革步伐却落后于上海、北京、重庆等地区。广东省有99家县级及以上法人农信社，最终确定了“符合一家改制一家”的政策，本着“成熟一家则申报一家，审批一家则挂牌一家”的原则进行。目前，已有6家改制完成的农商行挂牌开业，即2009年末广州、东莞和顺德3家资产质量最好的农信社率先改制挂牌成农商行；去年，揭阳榕城和河源源城两家农信社改制成农商行；今年上半年，端州农信社改制成农商行正式挂牌。
昨日，一位广东省农信社人士对本报记者表示，今年下半年至少还有两家农信社可改制成农商行并开业。“其中，高要和阳东两家农信社预计近两月就能开业。此外，今年广东省政府已批复同意改制并正在改制的有11家，包括江门市区、中山、珠海、佛山禅城和佛山南海等农信社。”
该人士透露，这11家目前改制进展不一，进度较快的揭西农信社和江门市区农信社今年内完成改制问题不大，其改制农商行的申请已提交至银监会，但能否在今年内挂牌农商行则要看银监会审批进度。此外，这11家农信社中，准备向广东银监局提交改制申请的包括南海、新会和禅城等5家农信社。
另外一位广东省农信社人士表示，2005年至2009年是广东省农信社改革的第一阶段，在改革之初，由于历史原因，大部分农信社已经资不抵债，失去了市场经济条件下生存发展的独立法人资格。如果不是农村金融机构的特殊性和国家政策的隐性支持，早已关闭破产。因此，第一阶段改革的主要任务是重塑农信社在市场经济中的独立法人地位，主要工作包括清退小额分散的老股金，重新增资扩股，以明晰产权；取消名存实亡的乡镇信用社法人资格，以县为单位统一法人；以央行票据的申请和兑付为契机带动，多渠道消化历史包袱。因此，2009年末，广东省农信社存款和贷款分别比改革前翻了一倍，不良贷款率从34%降至6.68%，经营利润年均增长近50%。
在此基础上，广东省政府于2009年下半年发文，将农信社改革转入第二阶段，主要工作包括将好的农信社改制成农商行，以及使资产质量一般的农信社达标。
“第一阶段改革还存在一些问题，需要在第二阶段继续解决。比较突出的问题有两个，一是一些农信社历史包袱尚未完全解决，经营困难。2010年底，有2家农信社当年亏损，31家存在历史亏损挂账40亿元，还有相当多的农信社贷款拨备和资本充足率不达标；第二个问题是股权结构不合理，主要表现在存在大量资格股，占比15.21%，这些股份极不稳定，随时可以退股；法人股占比太低，占比28.7%，个人股占比71.3%，股权分散，缺乏大股东。”
因此，消化历史包袱和优化股权结构已成为农信社改革和发展迫切需要解决的两个重要问题。
消化历史不良成重要任务
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在消化历史包袱上，方式很多，比如依靠农信社自身努力、争取地方政府支持、利用社会资本增资扩股、争取农商行帮扶等。
“方法虽然很多，但各有利弊。”上述广东省农信社人士表示，农信社可依靠自身努力消化不良，即用农信社利润来消化历年挂亏、提高拨备率和资本充足率，用清收不良贷款来降低不良贷款率，但问题是困难农信社由于历史包袱重，仍在亏损或虽盈利但利润非常有限，完全依靠自身力量消化历史包袱需要漫长时间。因此必须在自身努力的基础上寻求外部支持。
在寻求外部支持上，政府支持和增资扩股似乎成为农信社改制的“必经之路”。
上述广东省农信社人士表示，在争取地方政府支持上，可促请地方政府补贴分红资金、协助清收和处理不良贷款、捐赠优质资产。以佛山市南海信用社为例，该区政府为了支持其改制成功，决定安排巨资降低其不良贷款，除了溢价购买其2亿股股份之外，还投入4亿元收购其不良资产。“问题是，困难农信社多处在广东东部和西部地区，当地政府财政本身就不富裕，要加大支持力度常常力不从心。”
因而，增资扩股成为很多农信社改制的最优选择。“通过溢价发行购买股份或平价发行同时由股东配套出资购买不良资产的方式，一次性解决历史包袱。这种方法的好处是见效快，但股东入股就要有回报，农信社未来分红压力大。”比如，福建农信社就通过增资扩股全省一举消灭了历史挂亏，并取消了资格股。广东省已成立的几家农商行也是在改制过程中通过增资扩股来消化历史包袱、优化产权结构，最终达到商业银行标准。
知情人士对本报记者表示，按照广东省政府的《珠江三角洲地区改革发展规划纲要（2008~2020年）》和《关于进一步深化农村信用社改革的实施意见》，广东省还提出了“帮扶”概念，让改制成农商行的银行去帮助粤西、粤北等较困难的农信社，曾初拟过24家被帮扶名单，要求已经组建成功的广州、东莞、顺德3家农商行进行帮扶。
这种“帮扶”也是农信社寻求外部支持的一条路径，即由经营业绩突出、监管达标的农商行通过参股、控股或兼并重组等资本方式与困难联社进行定向合作。但由于困难农信社历史包袱重、资产质量差、不良贷款多，往往让农商行望而却步，因此在去年未有“帮扶”落实。
本报记者昨日从相关渠道获悉，日前，东莞农商行与广东省梅州市的兴宁联社达成了开展定向合作帮扶初步意向。该定向合作帮扶初步意向主要包括4方面，其中最重要的一条是，东莞农商行拟计划参股兴宁联社改制农商行，按一定的股权比例、价格浮动区间溢价认购兴宁农信联社新增股份，帮助弥补兴宁联社拨备缺口、消化不良资产。
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