关键词
公积金贷款
课代表：左娟
课堂提问：现在深圳住房公积金可存、可取了，何时可以像别的城市那样办公积金贷款？目前公积金贷款有哪些政策？怎么办划算？
-->现场解答：目前，建行、招行、中行三家银行已经和深圳市住房公积金管理中心签订归集专户协议，开始受理住房公积金的缴存、提取、异地转存等业务，但是三家银行目前都表示尚未开通公积金贷款业务。按照深圳市住房公积金管理中心曾定计划，要到今年底才行，但目前该中心的最新说法是：“公积金贷款政策正在制定中，将尽快推出，但尚无具体时间表。”
至于公积金贷款的政策，第一，贷款的前提是定期缴纳了住房公积金；第二，目前三套及以上住房公积金贷款已叫停；第三，各城市对于公积金贷款额度和年限都有规定，目前深圳尚未明确，参照多个城市的标准是上限为50万元、30年。
对于公积金贷款利率，人民银行有明确的规定，现行利率是：五年期(含)以下为4.45%，五年期以上4.9%，而现行商业贷款(五年期以上)基准利率为7.05%，银行大多还要按上浮10%即7.75%审批，可见公积金贷款利率比商业贷款利率低得多。以期限为30年，额度为50万元的住房贷款为例，公积金贷款比商业贷款可节省25万元左右的贷款利息。
所以，基于公积金贷款的低息优势和额度限制，建设银行某个贷经理建议：首先，尽量占用该额度；其次，在购买住房时，可以提取个人住房公积金账户资金，用于支付首付款和贷款本息；再次，按目前深圳房价测算，大部分的购房者需要将公积金贷款和商业贷款结合起来才能购房，也就是办理个人住房组合贷款，针对住房公积金贷款不足部分申请住房按揭贷款加以弥补；最后，因为涉及抵押登记等手续，公积金贷款和商业贷款尽量要在同一家银行办理，才能争取最优惠价格。
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