关键词
房贷利率
课代表：左娟
-->课堂提问：现在到处都是首套房利率上浮的消息，是否只是因为临近年底银行贷款额度更紧张？目前的各类房贷利率究竟是多少？
现场解答：越临近年底，银行贷款额度越紧张，这是近年来的一致惯性，而今年更甚的是，持续收紧的宏观调控政策令银行对于贷款规模的控制常态化，各家银行都遇到新的经营环境：首先是资本约束，就是资本充足率的约束，随着巴塞尔新资本协议在国内推行，各行的资本约束将逐渐对贷款规模的扩大形成制约。第二，今年实行不断提高的存款准备金率和差异化的存款准备金率，如果放贷速度过快，可能就会受到监管上的特别对待。第三，存贷比的控制。存贷比高、吸存能力弱的银行，在规模和头寸上的压力就更突出。
额度趋紧的环境下，银行自然趁机优化贷款业务结构，优先发放风险较小、利润较高的贷款，贷款利率也就水涨船高。据南都记者了解的深圳各家银行最新情况，目前就首套住房的按揭贷款利率普遍上浮5%-10%，个别银行上浮20%，实际上已没有新增业务量；就二套房的按揭贷款利率普遍上浮10%-20%，个别银行上浮30%。
即便是宏观调控政策较少涉及的商业地产领域，也因为自今年7月左右浮现的“防止商业地产过热”、“警惕商业地产泡沫”等预警，银行收紧了对此的贷款审批。按照现行政策，商用物业的按揭贷款可做到最低首付五成、利率上浮10%，而目前深圳各银行已普遍在此下限规定上运用自主调节权调高，利率普遍要按基准利率上浮20%-30%以上，而且在评估价上大打折扣，致使实际首付大多至少要时装六成。
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