北上广三地房贷调查：中资行利率上浮5%-40%

北上广三地房贷调查：中资行上浮5%-40%,民生银行已停贷,三套房禁区
时至年底，银行考核大限已临近，几乎各家银行都出现信贷额度紧张的局面，部分银行的贷款利率甚至上浮40%，也有不少银行已经停止受理房贷申请，而转向中小企业、商户贷款。
不过也有一些银行贷款利率仍有打折优惠。所以，选对贷款银行是关键。
作为北京第一家上调房贷利率的银行，10月13日开始，建设银行北京分行率先将首套房贷最低利率由原来的基准利率上浮到基准利率的1.05倍，并根据每一个贷款客户不同的实际情况，实施差别化贷款利率政策。
北京
二套房利率为基准利率的1.1倍，民生暂停房贷
建行的行动引发了“羊群效应”，在多家银行申请房贷利率目前都要在基准利率上上浮5%-30%不等。
而在实际的操作过程中，办理房贷更加困难。建设银行北京分行东直门支行个贷部门工作人员表示，目前该行已不直接受理二手房房贷申请，购买二手房者需要找到与建行合作的我爱我家等房产中介机构，在其联系的担保公司参与下才能够办理，而如果申请成功，首付也必须在3成以上，利率为基准利率上浮10%，除此之外，购房者还需向担保公司缴纳一定的手续费。至于放款时间，还要看具体额度来定。
同样的情况也出现在工商银行的部分支行，工行华贸中心支行工作人员表示，目前该支行只受理合作中介机构客户的房贷申请，首套房利率暂时为基准利率，首付3成，二套房首付6成，利率为基准利率的1.1倍。
而民生银行东单支行个贷部门工作人员更是直言，民生银行目前已暂停受理住房贷款申请。
“各支行的额度都很紧张，暂时就不做了，我们最近主要都是做中小企业、商户贷款。”
理财周报记者调查过程中了解到，对于二手房贷，银行大多表露出为难之意，如果二手房房龄超过20年，多数银行将终止对其放贷。即使最终能够成功申请，也很可能会低于贷款人所需金额。
据记者了解,申请贷款人如果希望尽快放款，需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍甚至更多。
来算一笔账，若购买一套总价为200万的房屋，首付3成，贷款140万，20年以等额本息方式还款，以基准利率计算，月均还款10896元，而当贷款利率上浮至1.1倍，月均还款则增至11498元，每月多还款602元，更加严峻的情况是，目前申请首套房贷，不少银行已将利率上浮至基准利率的1.2-1.3倍，房奴压力进一步增加。
中小银行趁势接单，利率不浮动即优惠
多家银行上调房贷利率和申请门槛将不少急需贷款者挡在了门外，而与此同时，一些中小银行特别是一些跨省经营的城商行，为了扩大业务和规模，相对而言更愿意开展个人房贷业务，在利率方面也有更多让步。
中信银行工作人员告诉理财周报记者，年末额度确实比较紧张，优惠政策上月还有这个月确实已经绝迹，但是只要贷款者的手续齐全，依然可以顺利申请贷款，首套房依旧执行首付3成，基准利率，二套房申请相对困难，但也应比其他银行略显宽松，首付6成，利率上浮1.1倍。
“优惠真的是不可能了，比起其他银行上浮10%-30%的房贷利率，我们已经算比较低的了。房贷利率再打折，我们真的是做一笔亏一笔。”
招商银行对于办理房贷业务也有较高的热情，该行个贷部门工作人员表示，利率优惠确实早已经结束，但是该行暂未如很多银行一样在基准利率上进行上调，首套房首付依然是3成，而且在招行办理首套房贷，在后续的装修、车位贷款中可以为客户开辟快捷方便的服务通道。
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虽然房贷利率飙升，大多数银行已无法给予贷款者优惠，但不少银行力推的一些房贷特色产品，还是能够为购房者节省一部分贷款成本，减轻还款压力，如农行的“气球贷”、建行的“双月供”等。
上海
恒生利率7折，工行额度充足
理财周报记者以购房者身份咨询了16家上市银行和部分外资行及中小银行的个人住房贷款情况，比较发现：大型外资行最好不要碰，股份制银行不可取，四大行中优先考虑农行，恒生银行利率打折最优惠。
恒生利率优惠最低7折，
东亚渤海平均上浮30%最高
从房贷上说，不得不承认恒生银行是一家让人印象深刻的银行。这是理财周报记者调查的所有银行中唯一一家可以低于基准利率的银行，在7折利率优惠早已销声匿迹时，恒生银行无疑会让购房者欣喜、惊讶，并且感到疑惑。
从陆家嘴附近的恒生银行的房贷工作人员胡小姐口中记者得知，目前恒生银行的首套房首付3成，贷款利率是7折优惠或者9折；二套房首付是6成或者5.5成基准利率。“首套房，如果购买的是和我们银行合作的楼盘，利率是7折优惠；如果是非合作楼盘，就是9折。”
同样是外资行，东亚和恒生银行就像是两个极端，在利率上，恒生是最低的，东亚却是最高的。
东亚银行两个支行的工作人员都表示，东亚目前基本不做二套房，而首套房即便做，利率也是异常之高。“首套房一般都是首付4成，利率上浮10%，很少很少能做到首付3成，除非是我们的超VIP客户。二套房是首付最少最少5成，利率平均上浮30%。想要优惠，除非你要买的房子价格非常高，比如1000万。”
不过东亚陆家嘴支行的黄小姐则表示，目前该支行二套房的贷款利率上浮35%，不过基本不做。
和东亚银行一样比较高的还有渤海银行，这家银行甚至比东亚更昂贵。首套房是首付5成，二套房是首付6成，而不管是首套还是二套，利率均上浮30%。
除了像恒生、东亚和渤海等这些比较特殊的银行外，目前其它多家银行的首套房贷款几乎都是首付3成，最低基准利率，最高上浮10%；而二套房是一般首付6成，利率上浮10%。
比较特殊的像建行、光大和上海银行，首套房是一般首付4成；兴业银行和深发展的二套房利率是上浮20%；兴业和上海银行二套房首付分别是7成和5成。
工行额度充足放款快，购房价格有限制
今年1月份底，上海地区颁布限购令细则，明确表示上海本地人最多购房两套，外地人在上海最多购房一套。沪上各家银行根据政策要求，已不再受理第三套住房贷款。其实现在的首套房和二套房贷款已经很棘手。
中信银行徐汇支行、深发展市西支行和陆家嘴浦东南路上的银行基本都不做房贷了。各家银行都表示，年底将近，银行贷款额度紧张，放款时间说不准。四大行中，肇嘉浜路上的工行和农行相对额度比较充足。对于急于贷款的购房者，可以优先考虑到放款比较顺利的银行去。
从贷款首付和利率两方面考虑，工行、交行、招行、宁波和江苏银行等是最优惠的，首套房都是首付3成，基准利率；二套房均是首付6成，利率上浮10%。
不过也有各种条件限制。工行只有对购房价格在800万以上的客户才会发放贷款，“接下来一两星期可能会降低标准。”工行肇嘉浜路支行的房贷经理说道。
宁波银行的首套房利率是基准利率或上浮5%，“做到基准利率比较难，要求是客户必须是没有其它贷款或者负债的。同时我们银行是按照利率高低来放款的，利率高的先放款。”
对于客户来说，不仅要从贷款利率上选择银行，还要看将来可能的还款方式。一些银行在还款方式上进行了创新，比如渤海银行提出“存抵贷”，“客户在我们这里存一天的钱，我们按照贷款利率给他算一天的利率，返还给他，用来冲抵贷款。”
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此外,还有深发展的“双周供”，同样是先还利息，不过是增加了还款次数，比等额本息还款总额更少。
广州
四大行上浮10%，外资行部分九折
记者在广州五大行、中资行、外资行等12家银行网点走访时发现，各大银行已经上调首套房贷的利率。
首套房贷利率上浮10%，
外资行基本不变，部分享9折
理财周报记者了解到，中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、招商银行五大行的首套房贷利率，除农行以外，首套房贷利率均在基准利率基础上上浮10%。而农行则称首套房贷利率要根据具体楼盘来看，目前五年以上年息为6.9%。
此外，交通银行、广州银行、深圳发展银行五年期以上首套房贷利率已上浮至7.05%。而渣打、汇丰、花旗、恒生等外资行的首套房贷利率均执行现有基准利率，并且优质客户可享受9折优惠。
“现在首套房贷款利率已经上浮10%，由于目前银行额度都很紧张，很难确定发放贷款的时间，最快也需一个月。”广发银行王经理表示。
在接受调查的12家银行中，首套房贷比例最高均能贷7成，但各大银行对首套房贷款额度有不同的要求，如建设银行的首套房贷款要求抵押楼龄加借款年限不超过30年，最长可贷20年，而楼龄超20年一般不做（如楼龄超15年降低成数），混合结构也不做。而浦发银行则要求房屋建筑面积90平方米以下的贷款额度不超过所购房屋价值的80％，建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购房屋价值的70％，并需要符合贷款行当地监管部门的要求。
二套房贷利率上浮5%—40%，
深发展浮动最大，广州银行最小
相较于首套房贷利率各银行变动相对一致的情况，二套房贷利率却截然不同。
据记者调查，上述十二家银行二套房贷最高只能贷4成，利率在基准上浮5%—40%。深发展最高，二套房贷利率在基准利率上浮40%；其次是光大银行二套房贷利率在基准上浮30%；兴业银行紧追其后，二套房贷利率在基准上浮20%；除广州银行二套房贷利率在基准上浮5%以外，其余银行二套房贷利率均为在基准上浮10%。
深圳发展银行流花支行信贷部负责人表示，首套二手房房贷款利率上调40%，一手房基本上不做了，发放贷款要等2—3个月左右。
目前，上述银行都不做第三套房贷业务。
在广州，购房者首套房大部分都是在房地产开发商指定的银行进行贷款，所以银行和购房者在首套房贷款上掌握不了太大的主动性。然而，购房者如果贷款购买二套房，可以选择二套房贷利率在基准上浮5%、利率最低的广州银行。
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