北京首套房贷利率松口 银行称政策仍保持稳定

“先交两万元押金，才能看样板房。”这看似“不可思议”的事情就出现在最近北京六环附近某楼盘。
统计数据显示，二季度全国主要监测城市地价出现环比微升，6月份一些城市新建住宅价格出现环比上涨，市场对房价走势的预期出现一些变化，群众普遍担心房价反弹。
在此背景下，市场对银行房贷放松的预期随之增强。近日，记者采访多家银行后了解到，首套房贷利率的确出现了松动，但总体来看，银行在房贷优惠上态度谨慎，房贷政策仍将保持稳定。
首套房贷利率松动 准入门槛差异较大
6月中旬，在央行年内首次降息后不久，记者采访几家大银行首套房贷利率情况时，银行方面都表示，个人首套房贷款利率原则上实行基准利率，只有少数大客户能给到8.5折优惠。近日，记者以购房者的身份再度分别咨询了各大国有银行，发现之前一直保持基准利率水平的房贷利率确有松动。
建行海淀某支行个贷中心工作人员明确表示，目前从政策上看建行对个人首套房贷款能给予8.5折优惠，虽然具体还需要查看个人征信记录等资料，但“一般情况下，如果征信没有不良记录，就能申请到8.5折”。
交行某支行个贷工作人员告诉记者，普通客户目前申请9折优惠的把握比较大，8.5折的优惠主要还是针对重点客户，但该工作人员也表示，目前申请8.5折优惠的条件跟之前相比确实有所松动。
相比其他几家银行，中行房贷利率松动的幅度没有那么大。中行北京分行有关人士告诉记者，目前中行的房贷利率整体保持在9折水平，8.5折的优惠是有限额的。网点会根据总体情况进行调配，放了一个8.5折的优惠，就会放一个基准利率的房贷来平衡，并不是每个客户都能申请到8.5的折扣。但该人士也表示，中行积极贯彻落实国家宏观调控政策，严格执行差别化住房信贷政策，积极支持居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求。
工行此前一直坚持个人首套房贷款利率原则上实行基准利率，最多只有9.6折或9.7折的优惠。但记者近日从工行了解到，最近总行调整了个人住房贷款评级系统的参数，从目前情况来看，已经有客户的房贷利率能够下浮到8.5折。但工行相关人士同时强调，目前对于普通客户来说，只是暂时有可能申请到8.5折的优惠，工行内部对8.5折利率的要求比较高，真正受理的客户数量暂时不是很多。
据记者了解，虽然目前各大银行在个人首套房贷利率优惠上都有所松动，但其准入门槛具有较大差异性，银行对于购房者申请贷款的额度及个人资信都有不同程度的繁琐要求。有分析指出，利率市场化进程的加快正在促使银行加大对零售业务的重视程度，不排除利率优惠幅度进一步扩大。
进一步下调态度谨慎 房贷政策仍保持稳定
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇（微博）表示，我国的房地产调控政策一直奉行“差异性调控”原则，对于购买首套房的合理需求从未打压，监管部门也从未规定不能打七折，银行不愿意打七折是从其商业利益考虑。今年部分银行信贷增长较乏力，为保持必要的信贷增长，不排除未来会有更多的银行给出首套房贷利率优惠。
存准率连续下调，银行资金面有所宽松；经济增长回落，资金需求逐步回稳；房贷安全性相对较高，这些因素使银行对房贷兴趣增大。据此，有市场人士分析，只要上述趋势继续，房贷利率就有进一步下调的空间。
但也有专家认为，在当前的经济大背景下，上述推断短期内很难实现。业内人士称，目前银行的资金成本还是比较高的，首套房贷利率8.5折已经接近价格底线，银行很难再开出更低的利率折扣，否则利润空间就没有了。而房贷市场的特点是，只要有一家银行下调贷款利率，很可能其他银行被迫跟风降价。
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所以，银行一般对于下调贷款利率比较谨慎，预计银行首套房贷政策仍将保持稳定。
值得关注的是，就在多数银行松口8.5折房贷利率优惠时，央行7月5日傍晚宣布再次降息，将1年期存款基准利率下调0.25个百分点，1年期贷款基准利率下调0.31个百分点，银行利润空间进一步被压缩。对此，有分析认为，银行打折意愿将进一步降低，不太可能出现低于8.5折的情况；而若未来1至两个月内降息不降准的趋势仍然延续，现存的房贷8.5折优惠亦恐将逐渐消失。
与其政府出手拯救 不如增强银行抗险能力
从客观效果来看，连续两次降息之后，如果按目前首套房贷利率6.55%的8.5折优惠计算，则年利率为5.5675%，相当于年初首套房7.05%房贷利率的7.9折，这无论对楼市还是购房者来说，无疑都是利好。不过，降息的目的在于稳增长，而非鼓励房地产。业内人士称，“抑制投机、抑制炒房”的政策底线不会改变。
新时代证券分析师裴明华表示，“虽然房地产可能从降息、优惠等政策中受益，但房地产调控政策本身的出发点是抑制房价的上涨速度，如果现在房价大幅上涨，可能会迎来更加严厉的调控政策。”近日，住房城乡建设部亦表态，下半年，房地产调控决心不动摇、方向不改变、力度不放松。
郭田勇分析称，随着调控政策的进一步贯彻执行，房地产泡沫被逐渐挤出，一方面，房地产商的经营将愈发困难，银行房地产贷款将面临较高的信用风险；另一方面，房地产下行对上下游产业如钢材、水泥产业等也将产生较大影响，这些行业的银行贷款风险也会随着房地产行业萧条而增大。
事实上，我国银行业的不良贷款已经从去年年底开始反弹，今年一季度末，16家上市银行中有10家不良贷款余额在上升，有4家不良贷款率出现上升，引发高度关注。记者从五大国有银行了解到，各行均为此进一步健全和完善了差别化信贷政策，加强对保障性安居工程建设的信贷支持。同时，改进和加强房地产贷款风险排查、压力测试和“名单制”管理。
“对政府而言，与其出手救市，不如将房地产市场降温当作对我国银行业经营的考验，提前采取风险防控措施，从而使银行业有充足的能力对抗房地产市场所带来的风险。”郭田勇说。
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